확인 기준일: 2026년 9월 23일
“오래된 청약예금이나 청약부금, 이번 9월이 지나면 종합저축으로 못 바꾸나요?” 국토교통부는 2026년 9월 23일 전환기한을 2027년 9월 30일까지 1년 연장한다고 발표했습니다. 다만 전환으로 새로 청약할 수 있는 주택의 가입기간·납입실적은 별도 기준으로 계산하며, 종전 가입기간을 금리 산정에 인정하는 개선은 2026년 10월 고시 개정 예정입니다.
명금가는 2026년 9월 23일 국토교통부 첨부 원문과 은행의 상품 안내를 확인했습니다. 이 글은 청약예금·청약부금을 주택청약종합저축으로 바꾸려는 분을 중심으로, 청약저축과의 차이까지 짚습니다. 청년주택드림청약통장 전환이나 청약 소득공제 계산은 별도 주제입니다.
📌 30초 핵심 요약
- 전환기한은 2026년 9월 30일에서 2027년 9월 30일로 연장 발표됐습니다. 오래된 안내의 마감일과 구분하세요.
- 예·부금에서 전환하면 민영주택의 기존 가입기간·금액은 인정하지만, 국민주택은 전환 이후 가입기간과 전환원금을 제외한 납입분부터 봅니다.
- 종전 가입기간을 금리 산정에 인정하는 개선은 2026년 10월 고시 개정 예정입니다. 9월 23일 현재 이미 적용됐다고 보지 마세요.
- 전환 전에 통장 종류, 희망 주택의 모집공고, 은행의 전환 절차와 실제 적용금리를 함께 확인하세요.
1. 새 전환기한과 내 통장 종류부터 확인합니다
① 2027년 9월 30일로 연장 발표됐습니다
이번 발표의 대상은 기존 청약예금·청약부금·청약저축을 주택청약종합저축으로 전환하는 제도입니다. 2024년 10월부터 운영해 온 전환제도의 기한을 기존 2026년 9월 30일에서 2027년 9월 30일로 늘린다는 내용입니다. 이미 주택청약종합저축을 보유하고 있다면 이 구형 통장 전환기한 때문에 새로 가입할 필요는 없습니다. 국토교통부 9월 23일 발표와 첨부 원문.
확인일 현재 일부 은행 상품 안내에는 종전 마감일인 2026년 9월 30일이 남아 있습니다. 날짜가 다르게 보이면 최신 정부 발표와 해당 은행의 갱신 안내를 함께 확인하세요. 전환제도의 종료일과 특정 아파트에 청약하기 위한 전환 마감일은 서로 다릅니다.
② 청약 범위가 넓어져도 자격을 따로 갖춰야 합니다
| 현재 통장 | 전환 전 청약 범위 | 종합저축 전환 후 |
|---|---|---|
| 청약예금 | 민영주택 | 국민주택·민영주택 |
| 청약부금 | 전용 85㎡ 이하 민영주택 | 국민주택·민영주택 |
| 청약저축 | 국민주택 | 국민주택·민영주택 |
이 표는 통장의 사용 범위를 비교한 것입니다. 청약부금 가입자가 더 넓은 민영주택에 신청하려면 지역·면적별 예치금 기준 등을 충족해야 합니다. 국민주택 역시 가입기간·납입횟수와 모집공고의 자격을 따로 봅니다. 통장 전환이 모든 주택의 1순위나 당첨을 보장하지는 않습니다.
2. 예·부금의 전환원금은 국민주택 실적과 구분합니다
① 어느 주택에 신청할지에 따라 인정 기준이 다릅니다
“기존 실적을 인정한다”는 설명만 보면 모든 기간과 납입액이 어디서나 이어진다고 생각하기 쉽습니다. 그러나 민영주택과 국민주택은 따로 확인해야 합니다. 아래는 은행 안내의 일반공급 기준을 정리한 표입니다.
| 전환 전 통장 | 민영주택 일반공급 | 국민주택 일반공급 |
|---|---|---|
| 청약예금·청약부금 | 기존 가입기간 합산 기존 납입금액 인정 | 전환일 이후 가입기간 산정 전환원금 제외, 새 납입분부터 횟수·금액 인정 |
| 청약저축 | 전환일 이후 가입기간 산정 기존 납입금액은 인정 | 기존 가입기간 및 인정된 횟수·금액 승계 선납·연체일수 등은 미반영 |
근거: KB국민은행 주택청약종합저축의 전환신규 안내. 실제 순위는 지역, 공급 유형, 모집공고와 개인별 인정내역을 함께 확인해야 합니다.
② 통장 잔액과 납입인정금액을 같은 숫자로 보지 마세요
청약예금에 있던 원금을 종합저축으로 옮겼다는 이유만으로 그 돈이 국민주택의 과거 월 납입실적으로 바뀌지는 않습니다. iM뱅크 상품설명서도 예·부금 전환 시 국민주택은 전환원금을 제외한 납입금부터 횟수와 금액을 인정한다고 설명합니다.
예를 들어 오래 유지한 청약예금을 전환해 국민주택 청약을 준비한다면, 기존 통장의 보유기간만 보고 곧바로 1순위라고 판단하면 안 됩니다. 은행에 민영주택용 가입기간·예치금과 국민주택용 가입기간·납입인정회차·인정금액을 각각 확인해 달라고 요청하세요. 이 질문이 단순히 “실적이 그대로인가요?”라고 묻는 것보다 정확합니다.
3. 최고 연 3.1%와 10월 예정 개선을 구분합니다
① 현재 금리표는 가입기간별로 다릅니다
확인일 현재 은행이 안내하는 주택청약종합저축의 기본이율은 아래와 같습니다. 세전·단리 기준이며 정부 고시에 따라 바뀔 수 있는 변동금리입니다.
| 가입기간 | 현재 안내 기본이율 |
|---|---|
| 1개월 이내 | 무이자 |
| 1개월 초과 ~ 1년 미만 | 연 2.3% |
| 1년 이상 ~ 2년 미만 | 연 2.8% |
| 2년 이상 | 연 3.1% |
출처: KB국민은행 주택청약종합저축 금리 안내, 2026년 9월 23일 확인. 금리표의 기간과 청약 순위를 정하는 가입기간을 혼동하지 마세요.
② 종전 가입기간 인정은 고시 개정 예정입니다
국토교통부는 전환 후 종합저축 가입기간만으로 금리를 정하던 방식에서, 종전 통장의 가입기간도 인정하는 방식으로 개선할 예정이라고 밝혔습니다. 첨부 원문에는 「주택청약종합저축의 이자율 및 운영에 관한 고시」 개정을 2026년 10월로 명시했습니다.
따라서 9월 23일 발표 제목의 “전환 즉시 최고금리”만 보고 당일 적용이 끝났다고 이해하면 안 됩니다. 원문이 설명한 최고금리 구간은 가입기간 2년 이상이며, 실제 적용 시작일·이미 전환한 계좌의 처리·과거 이자 소급 여부는 개정 고시와 은행 안내를 확인해야 합니다. 이번 발표만으로 구체적인 소급 적용이나 이자 지급액을 확정하지 않습니다. 국토교통부 보도참고자료 2쪽.
4. 은행 신청 전에 이 순서로 확인합니다
① 통장·청약 일정·전환 절차를 함께 확인합니다
- 통장의 정확한 상품명을 확인합니다. 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 무엇인지와 기존 가입일·잔액·인정내역을 적습니다.
- 희망 주택의 모집공고를 확인합니다. 국민주택인지 민영주택인지, 일반공급인지 다른 공급 유형인지부터 구분하고 해당 일정에 전환해도 청약할 수 있는지 확인합니다.
- 은행에 전환신규로 신청할 수 있는지 묻습니다. 청약 신청 결과가 확정되지 않은 계좌, 당첨계좌, 압류 등 제한이 있는 계좌는 전환이 제한될 수 있습니다. 다른 은행으로 옮길 때는 전환해지 신청·동의서 등 절차를 먼저 안내받으세요.
- 완료 후 인정내역과 금리를 다시 확인합니다. 전환일, 민영주택 가입기간·예치금, 국민주택 가입기간·인정회차·인정금액, 다음 납입일과 실제 적용금리를 확인해 보관합니다.
은행 절차 근거: iM뱅크 전환신규·가입 제한 안내. 이 설명서는 다른 은행으로 전환하기 위해 해지한 뒤 20영업일을 넘기면 원칙적으로 전환 대상에서 제외하며 예외 사유를 따로 둡니다. 일반 해지부터 해 놓고 나중에 실적을 복구할 수 있다고 가정하지 마세요. 전환 목적과 절차를 은행에 먼저 확인하는 편이 안전합니다.
② 신청 은행과 특정 단지의 마감은 따로 확인합니다
국토교통부 발표에 따르면 청약예금·부금 가입자는 기존 가입은행 외에도 주택도시기금 수탁은행 9곳 가운데 선택해 전환할 수 있습니다. 해당 은행은 경남·국민·기업·농협·부산·신한·우리·하나·iM뱅크입니다. 영업점 또는 모바일 앱 등의 경로를 안내하지만, 은행·계좌별로 가능한 채널과 필요서류가 다를 수 있습니다.
특정 단지 청약을 앞두었다면 2027년 9월이라는 제도 종료일만 보면 안 됩니다. KB국민은행은 종합저축으로 청약하려면 원칙적으로 입주자모집공고일 전일까지 전환하고, 청약예금·부금은 최초 청약접수일 전일까지 전환하면 청약 가능하다고 안내합니다. 다만 가입기간·예치금 등 자격 기준까지 늦춰진다는 뜻은 아니므로 해당 모집공고와 은행 안내를 함께 대조하세요. 전환을 마친 뒤에는 전환 전 계좌로 청약할 수 없습니다. KB국민은행 전환신규 유의사항.
5. 자주 묻는 질문(FAQ)
① 청년주택드림청약통장으로 바꾸는 것과 같은 제도인가요?
다릅니다. 이번 발표는 청약예금·청약부금·청약저축을 주택청약종합저축으로 전환하는 제도입니다. 청년 전용 상품의 나이·소득 요건이나 우대금리를 이번 전환의 공통 조건으로 가져오면 안 됩니다.
② 오래된 청약예금을 전환하면 국민주택도 바로 1순위인가요?
기존 보유기간만으로 그렇게 판단할 수 없습니다. 예·부금에서 전환한 국민주택 일반공급 가입기간은 전환일 이후부터 산정하고, 납입횟수·금액도 전환원금을 제외한 새 납입분부터 인정합니다. 모집공고의 다른 자격도 충족해야 합니다.
③ 9월에 전환하면 종전 가입기간을 반영한 연 3.1%가 바로 적용되나요?
2026년 9월 23일 발표만으로 당일 적용됐다고 단정할 수 없습니다. 종전 가입기간을 금리에 인정하는 개선은 10월 고시 개정 예정으로 안내됐습니다. 최고금리의 기간 요건과 실제 시행일, 본인 계좌 적용 여부를 은행에 확인하세요.
6. 공식 자료와 관련 글
공식 자료 확인일: 2026년 9월 23일
국토교통부 — 청약 예·부금 등 가입자, 종합저축 전환기회 1년 더 — 2026-09-23 발표 및 첨부 PDF 1~2쪽. 새 전환기한, 주택 유형별 실적 원칙, 10월 금리 고시 개정 예정, 수탁은행
KB국민은행 — 주택청약종합저축 전환신규 안내 — 일반공급 가입기간·납입 실적·특정 단지 청약을 위한 전환 시점. 페이지의 종전 종료일은 최신 정부 발표와 구분
KB국민은행 — 주택청약종합저축 금리 안내 — 세전·단리·변동금리 및 1개월 이내 무이자. 금리표 2026-06-30 기준, 조회 금리기준일 2026-09-23
iM뱅크 — 주택청약종합저축 상품설명서 — 예·부금 전환신규, 국민주택 전환원금 제외, 타행 전환절차·20영업일 및 예외. 기존 종료일은 최신 정부 발표로 구분
마치며
전환을 결정하기 전에는 내 통장 종류 → 희망 주택 유형 → 전환 후 인정내역 → 실제 금리 적용일 순서로 확인해 보세요. 기한이 늘어났다는 사실만으로 서둘러 해지하거나, 오래 유지한 통장이라는 이유만으로 새 주택 유형의 실적까지 인정된다고 생각하지 않는 것이 중요합니다. 청약 일정이 정해져 있다면 해당 모집공고를 놓고 은행에 전환 시점과 자격을 함께 확인하시면 됩니다.